在现代生活中，房产抵押贷款已成为许多人解决资金需求的重要方式，对于按揭房抵押贷款，许多借款人常常因为不了解其限制条件而在申请过程中遇到困难，本文将详细解析按揭房抵押贷款的常见限制，帮助借款人更好地准备和规避风险。
一、按揭房抵押贷款的基本概述
按揭房抵押贷款是指借款人将其正在按揭还款中的房产再次抵押以获取贷款，这种方式虽然能够快速获取资金，但由于房产已处于抵押状态，银行和金融机构对其审查非常严格。
二、按揭房抵押贷款的常见限制
1、贷款对象的限制：
- 贷款对象一般为有完全民事行为能力的自然人，需要具备合法的身份证明和稳定的职业收入。
- 借款人需提供有效的购房合同或协议，并具备偿还贷款本息的能力。
2、房产评估差异的限制：
- 银行会指定评估机构对拟抵押房产进行重新评估，如果评估结果与申请人提供的评估报告有较大差异，银行可能会拒绝贷款。
3、信用记录的限制：
- 个人信用记录是银行考虑是否批准贷款的重要因素之一，如果借款人的职业收入不稳定、信用记录不良或无偿还能力，都会对贷款额度造成限制。
4、贷款额度的限制：
- 二次抵押贷款的额度不得超过抵押物原值减去原贷款的额度，并且通常会有一定的折扣，这意味着借款人无法获得房产全部价值的贷款额度。
5、房产性质的限制：
- 普通住房的房龄一般不超过20年，其他房产不超过15年，普通住房的贷款成数最高为8成，其他房产最高为6成。
6、年龄及年限的限制：
- 申请人必须年满18周岁，并且贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。
- 贷款期限最长不超过10年，且普通住房的已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他房产则为20年。
7、法律及政策的限制：
- 如果房产权属有争议，或者法律、法规或市政府禁止抵押，都会对贷款申请造成限制。
三、如何应对按揭房抵押贷款的限制
1、了解贷款条件：
- 在申请前详细了解不同银行对二次抵押贷款的条件，选择最适合自己情况的银行。
2、提供真实信息：
- 向银行提供真实的个人工作、职位和近期经济收入证明，确保资料的准确性和完整性。
3、选择合适的房产：
- 确保所选房产符合银行的抵押条件，如房龄、性质等。
4、保持良好的信用记录：
- 维护良好的信用记录，避免逾期还款等不良行为。
5、咨询专业人士：
- 如果对贷款流程和条件不熟悉，可以咨询专业的贷款顾问或律师，获取专业建议。
通过充分了解和准备，借款人可以更好地应对按揭房抵押贷款的限制，顺利获取所需资金。