在现代经济生活中，房屋抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，房屋抵押贷款并非毫无限制，了解这些限制对于有意申请贷款的人来说至关重要。
首先，房屋的性质是一个重要的限制因素。不是所有的房屋都能用于抵押贷款。比如，小产权房由于产权不清晰，通常无法办理抵押贷款。部分公房、未满 5 年的经济适用房等，也可能因为产权问题或政策限制而不能作为抵押物。
其次，房屋的评估价值也会对贷款额度产生限制。银行或贷款机构会委托专业的评估机构对房屋进行评估，评估的价值将直接影响能够获得的贷款金额。如果房屋的位置偏远、房龄较大、房屋状况不佳等，都可能导致评估价值降低，从而影响贷款额度。
再者，借款人的个人信用状况是关键限制之一。如果借款人有严重的逾期还款记录、信用不良记录或者负债过高，银行可能会拒绝贷款申请，或者在贷款额度和利率上给出不利的条件。
另外，年龄也是一个限制因素。借款人的年龄过大或过小，可能会被认为还款能力不足。一般来说，年龄在 18 65 岁之间的借款人更容易获得贷款。
政策法规的限制也不可忽视。例如，在某些地区，可能会对房屋抵押贷款的用途、额度等有特定的规定。
举个例子，小王拥有一套位于老城区的房子，房龄已经超过 30 年。在申请房屋抵押贷款时，由于房子的老旧和位置不佳，评估价值远远低于他的预期，最终获得的贷款额度也比他计划的要少很多。
再比如，小张因为之前有多次信用卡逾期还款的记录，导致他在申请房屋抵押贷款时，银行对他的信用状况产生了担忧，不仅提高了贷款利率，还要求他提供更多的担保措施。
综上所述，房屋抵押贷款虽然是一种常见的融资方式，但存在着诸多限制。在考虑申请房屋抵押贷款之前，务必充分了解这些限制条件，做好充分的准备，以提高贷款申请的成功率，并确保自己能够承担相应的还款责任。