公积金贷款有哪些方法

　　在现代生活中，购房往往需要大量资金投入，而公积金贷款作为一种低利率、高额度的住房金融工具，越来越受到广大购房者的青睐，本文将详细介绍公积金贷款的各种方法，帮助读者更好地了解和使用这一金融工具。

　　公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，这种贷款方式主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

　　1. 以还贷能力为依据的贷款计算方法

　　这种方法主要通过评估借款人及其配偶的月工资总额和住房公积金月缴存额来确定贷款额度，具体公式为：

　　\[ \text{贷款额度}=\left( \frac{\text{借款人或夫妻双方月工资总额} + \text{借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额}}{\text{还贷能力系数40\%} - \text{借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额} \right) \times 12 \times \text{贷款年限} \]

　　月工资总额=公积金月缴额 ÷（单位缴存比例 + 个人缴存比例）。

　　2. 以房屋价格为依据的贷款计算方法

　　这种方法根据房屋的价格和贷款比例来计算贷款额度，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

　　3. 按照贷款最高限额计算

　　使用本人住房公积金申请贷款的最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，最高限额为70万元。

　　4. 以公积金账户余额为依据的贷款计算方法

　　这种方法根据借款人及参贷人的公积金账户余额来计算贷款额度，计算公式为：

　　\[ \text{公积金贷款额度}=\text{借款人及参贷人公积金账户余额} \times 20 \]

　　如果某市民缴存公积金已经1年多，目前公积金账户余额为10000元，那么他可以申请的贷款最高额度为200000元。

　　5. 新房公积金贷款流程

　　所需材料：包括申请人及产权共有人的身份证和户口簿、《商品房买卖合同》、已缴纳的自筹首付款凭证、申请人及配偶的收入证明、婚姻状况证明等。

　　步骤：提出贷款申请、银行审查、签约、办理购房交易和抵押登记手续、银行放款。

　　6. 二手房公积金贷款流程

　　所需材料：与新房类似，但需额外提供所购二手房的原房产证和国有土地使用证。

　　步骤：咨询、领取申请表格、提交材料、价格评估、缴纳首付款、公积金中心审查、签约、办理过户和抵押登记手续、银行放款。

　　7. 其他特殊情况下的贷款方法

　　对于离异、离退休职工等特殊情况，还需提供相应的证明材料，如离婚证、退休证等，异地贷款职工还需提供住房公积金缴存使用证明。

　　利率低：相比商业贷款，公积金贷款利率更低，有助于减轻还款压力。

　　税收优惠：按规定缴存的住房公积金在税前扣除，免征个人所得税。

　　灵活性强：公积金贷款可用于购买不同类型的房产，且还款方式灵活多样。

　　- 公积金贷款有额度限制，不同城市对单笔贷款的最高额度有不同的规定。

　　- 公积金贷款期限最长不超过30年，且不能长于借款人距法定退休年龄的时间。

　　- 组合贷款中公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须一致。

　　公积金贷款作为一种重要的住房金融工具，为购房者提供了低利率、高额度的资金支持，通过了解不同的贷款方法和流程，购房者可以更加合理地规划自己的财务安排，实现购房梦想，希望本文能为广大购房者提供有益的参考和帮助。