在当今的经济生活中，房屋抵押贷款是一种常见的融资方式。然而，如果房屋仍处于按揭状态，想要进行抵押贷款就会面临一些限制。
首先，未还清的按揭贷款会对二次抵押贷款产生影响。银行或其他金融机构在审批抵押贷款时，会重点关注原按揭贷款的还款情况。如果借款人在原按揭贷款中存在逾期还款的记录，那么其信用评级将会受到影响，从而增加二次抵押贷款申请被拒绝的风险。
其次，房屋的剩余价值是一个重要的限制因素。按揭房在进行二次抵押时，银行会对房屋的价值进行重新评估。但可用于抵押的价值并非房屋的全额市值，而是房屋市值减去尚未偿还的按揭贷款余额。如果剩余价值过低，可能无法满足银行或金融机构的最低贷款额度要求，导致贷款申请无法通过。
例如，一套价值 100 万元的房屋，尚有 40 万元的按揭贷款未还清，那么其可用于二次抵押的价值最多只有 60 万元。若金融机构规定的最低贷款额度为 20 万元，而借款人只申请 10 万元的贷款，那么申请很可能会被批准。但如果借款人申请 50 万元的贷款，由于超过了房屋的剩余价值，申请则可能被拒绝。
再者，政策法规的限制也不可忽视。不同地区的政策法规对于按揭房抵押贷款的规定可能存在差异。有些地区可能对这类贷款的用途有严格限制，只允许用于特定的消费或经营用途，如装修、购买设备等，禁止用于投资或高风险领域。
此外，金融机构自身的风险控制政策也是一个关键限制。为了降低风险，金融机构可能会对借款人的收入、负债比例、信用记录等方面进行严格审查。如果借款人的收入不稳定、负债过高或者信用记录不佳，即使房屋有一定的剩余价值，也可能无法获得按揭房抵押贷款。
综上所述，按揭房抵押贷款虽然为借款人提供了一种融资选择，但也存在诸多限制。在考虑申请此类贷款时，借款人应充分了解相关的政策法规、金融机构的要求以及自身的财务状况，谨慎做出决策。只有在符合各项条件和规定的情况下，才能顺利获得所需的资金，同时避免不必要的风险和纠纷。