在当今社会，商品房抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，在获得贷款的同时，了解并选择合适的还款方式至关重要，这将直接影响到您未来的财务状况和生活质量。
等额本息还款方式
这是最为常见的一种还款方式。每月还款金额固定，其中包括本金和利息。在还款初期，利息所占比例较高，随着还款的进行，本金所占比例逐渐增加。这种方式的优点在于每月还款额固定，便于规划个人财务，适合收入稳定的人群。
例如，小明贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年。按照等额本息还款方式，每月还款额约为 6599.56 元。在还款的前几年，每月支付的利息较多，本金较少；随着时间推移，利息支付逐渐减少，本金偿还逐渐增多。
等额本金还款方式
这种方式下，每月偿还的本金固定，而利息则随着本金的减少而逐月递减，因此每月还款总额逐渐减少。它的优势在于总的利息支出相对较少，但前期还款压力较大。
比如，小王同样贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年。等额本金还款方式下，第一个月还款约 8333.33 元，之后每月递减约 17.71 元。
先息后本还款方式
每月只需支付利息，到期一次性归还本金。这种方式前期还款压力小，但到期时需一次性偿还较大金额的本金。
假设小张贷款 50 万元，年利率 6%，贷款期限 3 年。每月只需支付利息 2500 元，3 年后一次性归还本金 50 万元。
一次性还本付息
在贷款到期时一次性偿还本金和利息。这种方式一般适用于短期贷款。
比如，小李贷款 10 万元，年利率 8%，贷款期限 1 年。到期时一次性偿还本金 10 万元和利息 8000 元。
在选择商品房抵押贷款还款方式时，要充分考虑自身的经济状况、收入稳定性以及未来的财务规划。如果您收入稳定，且希望每月还款压力均衡，等额本息是不错的选择；若您前期还款能力较强，希望节省利息支出，等额本金可能更适合；若您短期内资金紧张，先息后本可以缓解压力；而一次性还本付息则适用于短期内能够筹集到资金还款的情况。
总之，在做出选择之前，务必仔细评估各种还款方式的特点和自身的实际情况，以确保能够按时足额还款，避免出现逾期等不良信用记录。